¿Contratar un seguro decenal sin OCT puede resultar más caro o complicado que con OCT?
Cuando se inicia una obra nueva destinada a vivienda, hay una cuestión que todo promotor debe tener en cuenta desde el principio: el seguro decenal.
Este seguro protege durante diez años frente a determinados daños materiales que afecten a elementos estructurales del edificio y comprometan su resistencia mecánica y estabilidad. La Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) establece su carácter obligatorio para los edificios cuyo destino principal sea vivienda, aunque contempla excepciones, como el autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio.
Pero, ¿qué ocurre con la OCT? ¿Es obligatoria? ¿Y por qué puede influir en el precio de la póliza del seguro decenal?
¿Qué es una OCT?
OCT son las siglas de Organismo de Control Técnico.
Se trata de una entidad independiente que realiza controles y comprobaciones técnicas durante el proceso de construcción, especialmente sobre aspectos relacionados con el riesgo estructural, como la cimentación y la estructura.
Su función no es sustituir al arquitecto, al arquitecto técnico o a la dirección facultativa. Su papel es aportar información y seguimiento técnico que puede resultar relevante para la aseguradora.
La aseguradora es quien asume el riesgo durante diez años, pero la OCT proporciona información técnica que puede ayudar a valorar ese riesgo.
¿Es obligatoria la OCT para contratar un seguro decenal?
No existe una obligación general en la LOE de contratar una OCT para todas las obras que necesiten seguro decenal.
Sin embargo, una compañía aseguradora puede establecer la intervención de una OCT como requisito para aceptar un determinado riesgo.
Por eso es importante diferenciar ambos conceptos:
- El seguro decenal es una garantía aseguradora.
- La OCT realiza controles técnicos.
- La aseguradora analiza y acepta el riesgo.
- El promotor es quien debe contratar la garantía decenal cuando legalmente sea exigible.
¿Por qué influye la OCT en el precio del seguro decenal?
Desde el punto de vista asegurador, la cuestión fundamental es el riesgo.
Una compañía que va a asegurar una construcción durante diez años necesita conocer sus características: terreno, cimentación, estructura, proyecto y ejecución de la obra, entre otros aspectos.
Cuando existe una OCT desde el comienzo, la aseguradora puede disponer de un seguimiento técnico mayor de las diferentes fases de construcción.
En cambio, cuando se solicita un seguro decenal sin OCT, especialmente si la obra ya está avanzada, puede resultar más difícil comprobar determinadas fases que posteriormente quedan ocultas.
Esto puede provocar que la aseguradora solicite documentación adicional, inspecciones o controles técnicos antes de aceptar el riesgo.
Por tanto, el seguro decenal sin OCT no tiene por qué ser necesariamente más caro, pero la ausencia de OCT puede influir en las condiciones de aceptación, en los controles necesarios y, en determinados casos, en la prima final.
¿Se puede contratar un seguro decenal sin OCT?
Sí, dependiendo de las características de la obra y de los criterios de la aseguradora.
Si una obra ya ha comenzado sin OCT, lo recomendable es estudiar cuanto antes la documentación disponible: proyecto, estudio geotécnico, certificados de dirección facultativa, documentación de cimentación y estructura, fotografías del proceso constructivo y ensayos realizados, entre otros.
¿Cuándo conviene contratar el seguro decenal?
Lo recomendable es estudiar el seguro decenal antes de comenzar la obra.
De esta manera, el promotor puede conocer previamente los requisitos técnicos de la aseguradora y valorar si resulta conveniente contar con una OCT desde el inicio.
Además, el seguro decenal no debería plantearse únicamente como un trámite al finalizar la construcción. La LOE establece que la constitución de la garantía debe acreditarse para determinados trámites registrales relacionados con la obra nueva.
Si estás buscando un seguro decenal sin OCT, no significa necesariamente que no puedas asegurar tu proyecto.
La clave está en analizar el tipo de obra, su estado de ejecución, la documentación disponible y las condiciones de las distintas aseguradoras.
Y, sobre todo, no esperar al final de la obra para estudiar el seguro decenal. Anticiparse puede facilitar la aceptación del riesgo y evitar costes o problemas técnicos posteriores.
¿Tienes una obra nueva y necesitas un seguro decenal con o sin OCT? Solicita un estudio de tu proyecto y descubre qué opción puede adaptarse mejor a tu caso.
